1. 银行从业资格考试个人理财里面的附录考不考
银行从业资格考试个人理财里面的附录会考。
附录1第一部分考点
考点1 时间管理的概念
所谓时间管理,是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源,以达到工作和生活的目标。
考点2 时间管理的重要性
时间管理是日常事务中执行的一种有目标的可靠的工作技巧,关键是合理有效地利用可以支配的时间。时间管理的重要性主要体现在以下几个方面:
(1)对人生和生命的管理。
(2)工作效率的提高。
(3)生活质量的改善。
考点3 时间管理的方法
一、时间管理优先矩阵
根据时间管理理论,可以把事件或工作按其紧迫性和重要性分成ABCD四类,形成时间管理的优先矩阵,以此来进行时间管理。
紧迫性是指必须立即处理的事情,不能拖延。重要性与目标是息息相关的。有利于实现目标的事物都称为重要,越有利于实现核心目标,就越重要。
二、制定合理目标
除了按照事件的紧迫性和重要性来进行时间管理之外,还可以通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理。
其中目标的设定应当遵循5个原则,可以用SMART来表示:
(1)Specific具体的,目标越具体越可以把控和具有约束力。
(2)Measurable可以计量的,目标应该有判断标准,而且能分阶段衡量。
(3)Attainable可以达到的,目标科学、可行,是理想,否则就是幻想。
(4)Reasonable合理的,只有制定目标的流程、条件判断合理,目标才科学可行。
(5)Time有时限性的,设定没有期限的目标没有约束力。来源:233网校
在制订和修订目标过程中,还有以下两点值得理财师注意和尝试:
(1)重视书面目标。
(2)目标设定要用文字描述出来。
三、遵循20︰80定律
二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即把80%的时间放在20%最重要的事情上。
考点4 理财师时间管理实践
一、创造良好的办公桌环境
办公桌就是每个职业人的第一战场,是时间管理的行为标志。维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率,增加工作专注度。创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于:
(1)尽量保持桌面整洁,只留正在做的事情的相关文件。
(2)工作中经常要用到的用品应容易取得。
(3)每一件物品应摆放在固定的位置,用完之后即刻归于原位。
(4)定期处理不需要的文件,避免东西的无谓增加。
二、养成及时高效的邮件处理习惯
1.收邮件时
收邮件时的好习惯有:
(1)通常对接收到的邮件有三“R”政策,即read(阅读),respond(回复)和remove(清理)。
(2)限制每天处理邮件的次数,这样,你就可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作。同时,尽量避免在工作时处理私人邮件。
(3)需要处理的邮件要尽快处理,不要让邮件堆积起来,及时删除不再需要的邮件。如果没有时间详细回复邮件,可以先根据要点进行简短回复,并说明稍后细说;或者将邮件放入“须回复”文件夹,进行统一回复。
(4)对于需要保留的邮件及时进行分类,并放在规定的文件夹内。
(5)过滤垃圾邮件。及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件。
2.发邮件时
发邮件时的好习惯有:
(1)使用有意义的标题,让收信人一下就能明白里面是什么,同时也区别于垃圾邮件。
(2)邮件简明扼要。
(3)不要忘记电活。
三、进退得宜地处理社交事项
1.解决过多电话的时间管理方法
频繁的电话的确会对你的工作产生干扰,带来很多时间的浪费,会影响你的时间管理,解决方法主要有阻绝干扰和集合电话。
学会过滤电话,阻绝干扰有以下几个步骤:
(1)处理,如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求,并记下有关的信息。
(2)转接,如果助理无法处理电话,下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人。
(3)暂缓,如果遇到只有你能处理的状况,助理要试着写下留言,避免使你受到打扰,你可以下一步再去处理这个事情。
(4)速办,如果来电者合乎你们事先约定好的原则,紧急事或者重要人物的电话可以直接接听,速办可以把时间压缩更短。
2.解决过多机动事项干扰的时间管理方法 来源:233网校
理财师有时会面对这样的局面,朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助,理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。
解决这一问题的方法包括:
(1)不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳。
(2)不要怕会冒犯别人。
(3)对于义务的认识要正确。
(4)学会如何拒绝,聆听别人的要求。
四、有效利用零散时间
对于零星时间的高效运用,可以在时间管理上起到事半功倍的效果,我们称之为“碎片化时间”的利用。
2. 求银行从业资格考试 《个人理财》各章知识点串讲笔记
第一章 个人理财概述
第一节:个人理财业务的概念和发展
一、个人理财业务概念、特点
个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
特点:
服务对象:个人客户不是企业或其他法人
服务的专业化
服务的性质: 顾问性质\ 受托性质
服务的个性化、综合化
二、个人理财业务分类
理财顾问服务
综合理财服务
综合理财服务的分类:
1、私人银行业务
2、理财计划
保证收益理财计划
非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
三、理财计划
概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
四、私人银行业务
银行向富人及家庭提供的系统理财业务
私人银行业务的核心:个人理财
范围:超越简单的资产负债业务
性质:混业业务
产品与服务的比例:3:7
五、保证收益理财计划
一种约定
银行承诺固定收益
银行承担由此产生的风险
或约定
银行承诺最低收益
银行承担相应风险
其他收益按约定分配,风险共担
六、非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
特点
保本
不保证收益
非保本浮动收益理财计划
特点
不保本
根据约定条件、实际收益支付收益
第二章 金融市场
一、金融市场的功能和结构
金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
三层含义
金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)
反映金融资产的供求关系
反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)
金融资产:所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证
金融资产分类
基础金融资产(债务性、权益性资产)
衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)
二、金融市场的特点:
商品的特殊性 来源:考试通
市场交易对象是货币和资金
交易价格的一致性
利率是价格的表现形式
交易活动的集中性
由专业机构组织实现交易
交易双方的可变性
供求双方角色可以互换
三、金融市场的主要功能:
微观经济功能
聚敛功能
财富功能
风险管理功能
流动性功能
宏观经济功能
资源配置功能
调节功能
反映功能
第二节、 货币市场
一、货币市场包括:
同业拆借市场
短期政府债券市场
回购市场
商业票据市场
银行承兑汇票市场
额可转让定期存单市场
货币市场共同基金市场
二、货币市场概述
货币市场:货币市场是买卖短期金融工具的场所。
短期金融工具通常称为准货币。由此,产生“货币”市场的称呼
货币市场特征
风险较低(以交易债务工具为主的市场)
流动性较高(短期资金融通)
交易量大(所谓资金批发市场)
货币市场功能
短期资金融通、保持流动性
政府宏观调控
三、短期政府债券市场
以贴现债券发行
美国政府发债的计划性:91天、182天的国库券每周一发行
发行方式:拍卖
标的:收益率、价格、交款期
竞价方式(竞争性投标) 单一价格:荷兰式:是按投标人报价由高到低顺序中标,直到满足预定发售额为止,中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格,所有投资者按照这个价格,分得各自的国债发行份额
多种价格:美国式:投标人报价由高到低顺序中标,直到满足预定发售额为止,中标单位以投标人各自出标价认购国债。
非竞价方式(非竞争性投标)
以竞价的平均价购买
短期政府债券市场特征
违约风险小
流动性强
面额小
国库券收益的计算
回购市场
回购协议:出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易模式
回购交易的本质:以证券为质押的短期融资活动
回购不同于短期担保贷款
短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款,债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物
在回购协议中,证券出售者如果不能如期买回证券,投资者就有权处置证券
商业票据市场
融资成本低
融资灵活
对利率敏感性较强
信用程度较高
票据期限短
票据面额大
银行承兑汇票市场
商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据
商业汇票的种类:按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种
由银行承兑的汇票为银行承兑汇票
由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票
银行承兑汇票贴现利息的计算
贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息/30)
实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息
大额可转让定期存单市场
美国商业银行法Q条款限制存款利率
投资者角度
利息收入高
可以随时兑现
发行者角度
增加资金来源(视为定期存款)
有利于控制资产的流动性
有利于资产负债管理
货币市场共同基金市场
市场特征
投资对象:货币市场的金融工具(短券、回购等)
投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国),类似存款,但不计提法定存款准备金
对货币市场基金没有存款方面的法规限制,没有利率限制
货币市场基金风险和限制
投资基金的固有风险
金融监管机构正在逐步对基金加强限制
3. 银行从业资格个人理财题请教
总资产=7w+60w=67w
总负债=-2w+-30w+-3w=-35w
净资产=67w+ -35 w = 32w
负债比率= 总负债/ 总资产=52.23%
固定资产=60w
4. 2015年银行从业资格证个人理财书本内容哪里做了更改
您好,2015年上半年银行业专业人员职业资格考试辅导教材:
《银行业专业实务》-个人理财辅导教材已改版,更名为银行业专业人员初级职业资格考试辅导教材-个人理财2015版
其余教材在未改版前沿用金融出版社出版的2013版教材
1)《银行业法律法规与综合能力》科目对应中国银行业从业人员资格认证考试教材-公共基础2013版
2) 《银行业专业实务》-风险管理对应中国银行业从业人员资格认证考试教材-风险管理2013版
3) 《银行业专业实务》-个人贷款对应中国银行业从业人员资格认证考试教材-个人贷款2013版
4) 《银行业专业实务》-公司信贷对应中国银行业从业人员资格认证考试教材-公司信贷2013版
本次考试的教材考生可通过当当网的网上图书商城购买。
具体变动协会官网没有做对比,还需自己买教材查看。
希望能帮到您,祝您生活愉快。