平安鑫祥两全保险怎么样？

1. 平安鑫祥两全保险怎么样？

平安鑫祥是一种定期两全分红险，同时，可以附加鑫祥重疾；在满期前发生意外身故或疾病身故按照三倍给付；到期没有发生任何风险，双倍给付；
也就是一种安全储蓄，为自己存一笔养老金的补充；
因为不知道你想给母亲买什么样的保险，不过，47岁买保险，保障的成本有点高，交费也就有点贵；不知道这样解释你是否明白；如果想保障健康购买重大疾病保险费用也很高了。保险越早买越划算；

2. 平安鑫祥两全保险包含医保吗？

鑫祥主险不包含医保，如有附加医疗类险种，就可以报销医疗费用。
平安鑫祥两全保险是定期寿险:
主险是身故险，身故才有赔偿。或合同到期返还两倍基本保额
附加险可以附加重疾，意外，医疗类险种。
 

3. 平安的鑫祥两全保险（分红型）跟鑫利两全保险（分红型）哪个比较好

鑫祥的好处是三倍保障和满期双倍的返还，到满期年龄双倍的满期金可以用来作为养老金。鑫利作为少儿险种是比较好的。万能是比较好的一个险种，最大的优点是他的“灵活性”。另，交到十年，若你保单账户里的钱够扣保障成本，是可以不用继续交的。这三个险种，本金都是可以收回的。
另外本人建议：您这个年龄考虑养老，交费或扣除的保障成本会比以后低，现在还可以考虑意外，医疗，和重疾保障。应该注重保额。强烈建议不同险种搭配。可以与社保搭配，这样可以实现高比例的报销。
对于保险的交费年限，本人建议长点较好。第一是缓解个人经济压力，第二是有的险种具有豁免功能，在一些重大事故发生之后，以后的保费是不用交的，但保障继续存在。
交费年限短的险种适合一些投资型，或者通过保险来达到一些理财目的，比如说资产转移什么的。个人见解，希望有帮助。

4. 平安鑫祥两全保险 分红型 是否有风险？

鑫祥是定期型的保障险，分红性质不是很多。
先说优点：以定期20年为例子，保障只负责这20年期间的，20年满期没有发生赔付的，那么可以拿到2倍的保额，如果20年内发生赔付的，可以拿到3倍的保额。仅从钱这方面来看，是不亏本的。
缺点：1，现在国内大病保险上限设定为了55岁，也就是说超过55岁就买不了大病保险了，而实际上55岁后才是高发期。所以买了鑫详，等到期后，就没有大病的保障了。
2，鑫详的保障是3倍返还的，所以它的保费自然也很贵，超过绝大多数的保险产品。

综上，不太建议购买鑫详产品，年轻人主选终生型的保障为主，例如鑫盛，买保险就是买保障，谈分红一般20年才一两万块，20年后还指不定什么样子了。
要是想要通过保险顺便理财的话，我建议买智盈人生，不要一年一年的交，以6000的为例子，第一年交6000，然后追加4万-6万进去就OK了，以后这个帐户就不用管了，平安的万能险利率4%以上，而且是复利计息，这个帐户第二年基本就回本了，同样按10年算，银行的利息是绝对没这个帐户多的，同时这个帐户还有大病保障，这样是最合适的。
你要是一年一年交的话，扣的保障成本就太多了，不划算。

5. 平安鑫祥两全保险怎么样?帮忙看下是否适合我?

这个保险非常不适合你。
以下是原因：
第一、所有的分红只是计划，保险公司的合同中，红利是不确定的，这些红利都是保险业务员虚构出来的，不信你可以打他的客服电话问问。
其次，这个是计划书，不写在合同里。
第三，我给你解释一下万能险是怎么回事，你可以依次类推分红险，你就知道了。
如果保险真的那么好，我估计全国医院的医生就都上了，人家收入高，而且天天看到生病的人。你看看医生有几个上保险的。
同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
现在揭秘万能险的黑暗之处。
第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
       万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
      传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
      万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
第二，现金价值可以随时取吗？
     可以，但是影响你的保额。
例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
第三，现金价值的利息高吗？
不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
第四，越年轻上保险越好吗？
看你从哪方面说了。
举例：20岁，6000元交10年，保15万。
从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
1990年  全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
2000年  全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
这还用他保，我保都保你了。

6. 平安鑫祥两全保险和平安鑫盛终生寿险那个好？

　　买保险重要，但买错了保险种类会造成很多经济损失！

　　在保险行业，多数业务员给客户推荐保险产品组合的时候，往往从自身利益出发，推荐的产品不能保证真正符合客户的要求。

　　其实保险专业知识并不多，作为客户本身，多了解些选择保险的知识其实很重要，以免买了之后才发现不合适，给自己造成不必要的经济损失！

　　对于如何给儿童选择保险曾经做过分析，收集了一些资料，没怎么整理，但基本涵盖了少儿保险的方方面面，教育储蓄险说的比较少，只要保障安排好了，选个有保费豁免功能的应该差不多。


　　独生子女是现代都市家庭的普遍选择，不管出于怎样的想法，孩子一出生，家长都倾其所能让他们享受到最好的物质生活和最好的教育，谁也不想让自己的孩子受到委屈。特别是现在年轻的父母，孩子还没有出生就开始打听什么样的少儿保险，教育金保险最好，还要附带保障的，其实这也没有错，说明我们现在的人已经接受商业保险的观念了，就是不知道该如何选择，这也不能怪我们年轻的爸爸妈妈，应为现在的保险产品名目繁多，名字取得也很好听，而且看上去好像都差不多，我记得我朋友的孩子出生后，就有很多代理人打电话推销，最后我朋友选了其中一个，我问他为什么选这家公司的产品，他告诉应为这家公司的名字听起来不错，你可能觉得这是个笑话，但是也告诉我们，会有一部分家长买了也不知道是不是真的适合自己的家庭情况，教育金保险选择要慎重 ，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的，还是少儿意外险、重大疾病保险等。

　　希望以下六点少儿投保原则能够帮助想给宝宝买保险的家长
　　一、遵守"先近后远，先急后缓"的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
　　二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险
　　三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
　　四、保险期限不宜太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
　　五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10（北京）万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补？
　　六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　在购买商业保险之前，建议大家先了解下国家的一些福利政策：
　　例如：北京的朋友们可以去自己小区的居委了解《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》
　　市政府办公厅印发了《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》该办法自2006年9月1日起施行。
　　北京的相关福利还是不错的，建议在此基础上为孩子增加保障20~30年的消费型定期重疾20W，0岁的孩子，20W保额，300元左右/年就能搞定（一方面医疗水平在发展，重疾定义会调整，考虑到未来理赔的问题，买保障时间到70岁以后的返还型长期险对孩子未必有利，另一方面这样可以合理控制保费预算）为孩子经济独立前储备医疗费用。孩子的教育金准备，保险也是解决的一种途径


　　建议：有无社保投保侧重不同

　　具体来看，通常情况下，家长们投保时，可以根据自身的经济能力，按先住院医疗保险，后重大疾病保险的顺序投保。

　　在6岁之前，孩子的抵抗力比较弱，因小病住院的概率比较高，所以，应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

　　而如今少儿吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐加大，在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充少儿重大疾病保险。

　　不过，对于已享受或即可享受到少儿基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

　　提醒：住院医疗险 费用项越清晰越好

　　对于投保少儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。

　　另外，在购买时，应格外注意赔付条款的细节，如，要了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额;再如，还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

　　尤其需要注意的是，住院费用一般包括几大项：医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高，看似很有吸引力，但其他各项费用的补充却可能会有不足，因此，家长在投保费用型保险时，应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。

　　重疾险：

　　不看可保疾病数量要看病种

　　而对于投保少儿重大疾病保险，则要注意，目前，各家保险公司少儿重大疾病保险可保的疾病种类还是有一定差别，有的可涵盖30多种疾病，有的则只可保几种、十几种。

　　家长们在选择时，则应注意不要单纯去数可保疾病的种类，而要更多地关注到底能保哪些疾病，因为，涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。

　　据了解，常见的少儿重大疾病大概有10种左右，如，恶性肿瘤(包括白血病)、严重烧伤、脑炎等。

　　其中，尤其需要注意的是，所选择的少儿重大疾病保险一定要能对白血病提供比较到位的保障，有的保险公司的少儿重大疾病保险对白血病会额外给付30%的保险金。资料显示，白血病位居我国少儿恶性肿瘤发病率前列，15岁以下少儿发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的少儿居多。

　　所以说。购买一些少儿保险是非常有必要的。

7. 平安鑫祥两全保险

学霸说保险，专注保险测评！平安鑫祥和市面上的热门重疾险比区别在哪里？想知道的直接看这份对比表吧《全国热门的136款重疾险对比表》

鑫祥是平安保险推出的重疾险，有带分红，可返还的特点，也就是大家说的两全险。不过真的有这么完美的保险吗？这很难说，之前网上对这款产品的评论也沸沸扬扬的。
于是我对这款产品进行了一次研究，感兴趣的可以收藏>>网上都说平安「鑫祥」不好，是真的吗？文章已经说得很详细了，这里就只简单讲几点。
我们先来夸夸鑫祥的优点。
1.有灵活的保障期：可以按需选择保障20年、30年，或者保障至55岁、60岁、65岁。
2.赔付比例高：不幸患了重疾或者身故，保险公司那边会给赔的钱高达基本保额的3倍。
接着我们就看看这款产品的缺点！比如以下这几点：
1.保障缺失：只能附加重疾保障，轻症和中症都是不能附加的，这一点实在是不太好。
2.交费期短：最长的交费期间也不超过20年，杠杆低，优秀的重疾险已经能做到有30年的最长交费期间。
3.保费贵：30岁的男性投10万保额的话，保至65岁，交费20年，就要将近1万元一年。然而不带分红的那些重疾险，也许6000+就能买到了，保额还更高。
4.分红不确定：表面上是有分红，然而能分红多少钱？不知道，可能很少，甚至没有。
对于普通的家庭而言，也许选择其他更单纯的重疾险会更好，这样可以减少经济压力，买到的保障也会更齐全一点，最好还是货比三家。我也有一些比较看好的重疾险产品，大家也可以拿来参考一下>>2020年十大值得买的热门重疾险大盘点！
望采纳！
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资料来源：学霸说保险官网

8. 谁很了解平安鑫祥两全保险（分红型）

如果是业务员，你可以到江北平安来，我们相互学习下，如果是客户，我希望你能补充你的年龄。虽然有点冒昧。
因为所有的保险，他的保险利益都差不多，这是针对的人群和适用的人群不一样。
平安鑫祥两全保险（分红型）是平安公司09年新推出的一个产品。比较适合作为理财和养老的产品。
一、 保险期限：20年、30年，至55周岁、至60周岁、至65周岁 
二、 交费方式：5年、10年、15年、20年 
三、 投保年龄：0-55周岁 
四、 满期金：保额2倍 
五、 身故金：保额的3倍（18岁后） 
18岁前保费+2.5%单利 
六、重疾保险金：保额的3倍 

现此保险普遍承保方式是以养老为目的。年投资少，回报高。
按女士55岁退休年龄转换年金领取养老，55岁  每年可以已一万元转换461.71元领取养老金，寿命越长领取越高。
如在55时某女士账户中的满期金已达到10万。那56岁起每年可以领4617.1元作为养老补充。

简单的叙述了以下。

呵呵，其实纸上谈兵。还是要针对自己的实际情况选择适合的产品。。有保险意识是好的。。呵呵。。

QQ:7159181